Kad parādi jau ir, jebkurš vārds “ātri” finanšu kontekstā būtu jāuztver ar aizdomām. Ātrie kredīti sola vienkāršu risinājumu brīdī, kad budžets jau ir saspringts, taču saimnieciskam cilvēkam tas ir signāls apstāties un rūpīgi pārdomāt katru soli.
Šis raksts nav par vieglu naudu, bet gan par realitāti, kurā īstermiņa aizdevumi, augstas procentu likmes un esošas parādsaistības var viegli savilkt ciešā mezglā.
Vai Latvijā vispār ir iespējams saņemt ātro kredītu ar parādiem, kā aizdevēji vērtē ienākumus un kredītvēsturi, un kāpēc pieejams gandrīz nekad nenozīmē izdevīgs? Uz šiem jautājumiem skatāmies piesardzīgi, bez ilūzijām un ar skaidru mērķi- nepieļaut vēl dārgākas kļūdas.
Kas ir ātrie kredīti?
Sākumā pavisam īss skaidrojums šim jau plaši dzirdētajam terminam. Ātrais kredīts ir īstermiņa aizdevums, kurš pieejams ar daudz īsāku termiņu nekā ilgtermiņa aizdevumi.
Ātrie kredīti iedalās vairākos veidos pēc to pieejamības:
- Ātrais kredīts bez darba vietas
- Ātrais kredīts ar parādiem
- Pirmais aizdevums bez maksas
- Īstermiņa aizdevums no 18 gadiem
- Kredīts bez ķīlas un galvotāja
Ikvienam ir iespēja izvēlēties sev piemērotāko aizdevuma veidu, taču saimnieciskam cilvēkam jāatceras, ka “pieejams” nenozīmē izdevīgs. Pirms pieteikuma noformēšanas nepieciešams rūpīgi iepazīties ar visiem nosacījumiem.
Ienākumi un aizdevēja vērtējums
Mūsdienās aizdevēji ir paplašinājuši izpratni par ienākumiem. Tie var būt arī ieņēmumi no investīcijām, īpašuma izīrēšanas vai citi regulāri avoti.
Ja persona spēj pierādīt ienākumu regularitāti, aizdevējs var tos ņemt vērā. Taču tas vēl nenozīmē, ka aizņemšanās kļūst droša, tas tikai nozīmē, ka aizdevējs redz iespēju nopelnīt.
Kas ir kredītvēsture?
Kredītvēsture jeb kredītreitings ietver informāciju par visiem personas maksājumiem un saistībām. Negatīva kredītvēsture ir biežākais iemesls aizdevuma atteikumam.
Svarīgi zināt, ka kredītvēsturi veido ne tikai aizdevumi, bet arī:
- kavēti mobilo sakaru rēķini,
- neapmaksāti komunālie maksājumi,
- citi pakalpojumu parādi.
Pat šķietami nenozīmīgi kavējumi var gadiem ilgi sabojāt finanšu reputāciju.
Kāpēc cilvēki nokļūst parādnieku sarakstā?
Visbiežāk parādnieku sarakstā nonāk tie, kuri:
- pārvērtē savas iespējas;
- aizņemas steigā;
- ignorē mazus, bet regulārus maksājumus.
Parādi nerodas vienā dienā, bet gan uzkrājas no sīkām kļūdām un nepieskatītiem tēriņiem.
Ko darīt, ja ir negatīva kredītvēsture?
Negatīva kredītvēsture būtiski ierobežo iespējas. Pirmais solis ir sakārtot esošās parādsaistības, jo pat nelieli kavējumi var atstāt ilgstošas sekas.
Ieteicams:
- segt kavētos maksājumus;
- vienoties par atmaksas grafiku;
- izvairīties no jaunu saistību uzņemšanās.
Katrs samaksāts eiro parāda virzienā ilgtermiņā ir vērtīgāks par jebkuru jaunu aizdevumu.
Vēl viens kredīts tiešām ir vienīgā izeja?
Brīdī, kad parādi jau ir, jebkurš piedāvājums aizņemties vēl ir jāuztver ar dubultu piesardzību. Saimnieciskam cilvēkam šis ir brīdis nevis steigties, bet apstāties un pārrēķināt. Ja caurā spainī lej ūdeni, tas nekļūst pilnāks un tieši tāpat vairāki aizdevumi vienlaikus nerisina finansiālās problēmas, bet padara tās sarežģītākas, dārgākas un grūtāk kontrolējamas.
Viena no racionālākajām alternatīvām jauna ātrā kredīta ņemšanai ir kredītu apvienošana cilvēkiem ar parādsaistībām. Tas nozīmē, ka vairākas esošās saistības tiek apvienotas vienā aizdevumā ar vienu ikmēneša maksājumu. Praksē tas var palīdzēt sakārtot haotisku maksājumu grafiku, samazināt nokavējumu risku un dažos gadījumos arī kopējo ikmēneša slogu. Jāuzsver gan, ka parādi nepazūd, tie vienkārši kļūst pārskatāmāki.
Svarīgi saprast, ka arī kredītu apvienošana nav brīnumlīdzeklis. Ja kopējā parāda summa ir liela vai ienākumi nestabili, arī viens maksājums var būt pārāk smags. Taču saimnieciskam cilvēkam šis risinājums bieži ir mazāks ļaunums nekā vēl viens ātrais kredīts ar augstām procentu likmēm un īsu atmaksas termiņu.
Taupīgs cilvēks vispirms mēģina savākt galus kopā un samazināt haosu finansēs, sakārtot esošās saistības un tikai tad, ja tiešām nav citas izejas, apsver jaunu aizņemšanos. Katrs papildu kredīts ir risks, bet nepārdomāts risks parasti maksā visdārgāk.
Ātrie kredīti ar parādsaistībām
Latvijā ir aizdevēji, kas piedāvā kredītus arī personām ar parādiem, taču noteikumi parasti ir stingrāki – augstākas procentu likmes un īsāki termiņi.
Ja aizdevējs ir gatavs aizdot, tas vēl nenozīmē, ka tas ir labs lēmums tieši tev.
Salīdzināšanas portāli, piemēram, Comparo.lv, var palīdzēt pārskatīt piedāvājumus, taču neviens kalkulators tavā vietā risku neuzņemsies.
Mazāk steigas, mazāk parādu
Ilgtspējīga un saimnieciska dzīve nesākas ar lieliem ienākumiem, bet ar piesardzību. Spēju apstāties brīdī, kad šķiet, ka ātrs kredīts atrisinās visu.
Reizēm prātīgākais finanšu lēmums ir neaizņemties vispār, bet lēnām, disciplinēti sakārtot esošo. Miers ikdienā maksā vairāk nekā jebkurš ātrs risinājums.